تعلّم الاستثمار · للمبتدئين
شارع المال
تعال نتمشّى في شارع بغدادي قصير، وفي جيبك مليون دينار. في كل محل على الطريق فكرة واحدة عن المال: كيف يحفظ قيمته، وكيف يكبر، وكم يكلّفك. بلا مصطلحات معقّدة، وكل رقم هنا حقيقي.
1البيت
المليون تحت الفراش
أسهل مكان للمال: درج أو خزانة أو تحت الفراش. لا أحد يأخذ منه عمولة، والمبلغ يبقى مليوناً كما هو. لكن هل تبقى قيمته؟
في يناير 2020 كان مليونك يشتري 846 دولاراً. اليوم يشتري 637 دولاراً فقط. خسر 25% من قيمته بالدولار، وهو ساكن في مكانه.
الرقم في الدرج لم يتغيّر، لكن ما يشتريه تغيّر. هذا هو التضخم وتراجع قيمة العملة: المال الساكن يخسر بهدوء، ومن دون أن تلاحظ.
في كانون الأول 2020 رفع البنك المركزي سعر الدولار الرسمي من نحو 1,182 إلى 1,450 ديناراً دفعة واحدة، ثم خفّضه إلى 1,300 في 2023. وسعر السوق يتحرك فوق ذلك بحسب العرض والطلب.
2الصرّاف
عند الصرّاف: الدولار
كثير من العراقيين يحوّلون مدخراتهم إلى دولار. انظر إلى لوحة الصرّاف: سعر يشتري به منك، وسعر أعلى يبيعك به. الفرق بينهما هو ربحه.
دينار للدولار
الفرق على كل 100 دولار: 50 دينار. هذا ما تدفعه في كل ذهاب وإياب، حتى لو لم يتحرك السعر.
وهناك سعر ثالث: السعر الرسمي للبنك المركزي (1,310 ديناراً)، تتعامل به المصارف ومعاملات الدولة. أما في السوق فالسعر يحدّده العرض والطلب يومياً.
لو حوّلت المليون إلى دولار في يناير 2020 بسعر 1,182، ثم بعته اليوم بسعر 1,569، لصار معك 1,327,411 دينار.
الدولار حمى مدخرات كثيرين من هبوط الدينار. لكنه يحفظ القيمة أكثر مما يُنمّيها: الدولار نفسه يفقد جزءاً من قوته الشرائية كل سنة.
سعر الدولار اليوم ومحوّل العملات ←3الصائغ
عند الصائغ: الذهب
الذهب أقدم مخزن للقيمة عرفه الناس. سعره عالمي بالدولار، ثم يُحوَّل إلى دينار، ويُقاس في العراق بالمثقال.
- 24 عيار99.9% شبه خالص · سبائك وليرات
- 21 عيار87.5% الأشهر في العراق
- 18 عيار75% أمتن وأرخص
مثقال عيار 21 اليوم: 706,291 دينار
المثقال = 4.608 غرام · انتبه للمصنعية: عند شراء المصوغات تدفع أجرة الصياغة فوق سعر الذهب، وعند البيع لا تستردها عادةً. لذلك يميل من يشتري للادّخار إلى السبائك والليرات.
لو اشتريت ذهباً بالمليون في يناير 2020، لصار اليوم يساوي نحو 3,534,944 دينار، بسعر الذهب الخام ومن دون مصنعية.
الذهب يصعد ويهبط أيضاً، وقد يبقى ساكناً سنوات. لكنه على المدى الطويل حمى أصحابه من التضخم أكثر من أغلب الخيارات.
أسعار الذهب وحاسبة الذهب ←4المصرف
في المصرف: الوديعة
الوديعة الثابتة تعني أنك تُقرض المصرف مالك مدةً معيّنة، فيعطيك نسبة ثابتة في السنة: فائدة، أو ربحاً في المصارف الإسلامية. المخاطرة منخفضة، والعائد محدود ومعروف مسبقاً.
أعلى نسب الودائع بالدينار المنشورة الآن
احسبها بنفسك
بعد 3 سنوات يصبح المليون 1,331,000 دينار.
قارن النسبة بالغلاء: إن كانت الوديعة تعطيك 6% والأسعار ترتفع 5% في السنة، فربحك الحقيقي نحو 1% فقط. وتأكد من متانة المصرف، وأنك لن تحتاج المال قبل موعده.
لا نملك تاريخاً لنسب الودائع في السنوات الماضية، لذلك لم ندخل المصرف في المقارنة آخر الشارع بدل أن نخمّن.
قارن ودائع كل المصارف ←5البورصة
في البورصة: تملك قطعة من شركة
السهم قطعة صغيرة من شركة حقيقية. إذا ربحت الشركة وكبرت، ترتفع قيمة قطعتك، وقد توزّع عليك جزءاً من أرباحها. وإذا تعثّرت، تنخفض.
خذ اسيا سيل للاتصالات مثلاً، الشركة التي في هاتف ملايين العراقيين: رأس مالها مقسّم إلى 310 مليار سهم.
سعر السهم في آخر جلسة 14.97 دينار، فمليونك يشتري نحو 66,800 سهم.
أي أنك تملك 0.000022% من الشركة. نسبة صغيرة جداً، لكنها ملكية حقيقية: لك نصيب من الأرباح الموزّعة وحق حضور الهيئة العامة.
ولا تريد اختيار شركة واحدة؟ مؤشر ISX60 يتابع أسعار 60 شركة من الأنشط تداولاً في سوق العراق للأوراق المالية، كأنه سلة تمثّل السوق. قيمته في آخر جلسة: 960.7.
لو سار المليون مع مؤشر ISX60 منذ أول جلسة في 2020، لصار اليوم نحو 1,943,202 دينار.
هذا حساب للسعر فقط. الأرباح الموزّعة ليست فيه، وهي تزيد العائد الفعلي لمن يحتفظ بالأسهم.
البورصة أكثر مكان يتحرك فيه المال صعوداً وهبوطاً. لذلك هي للمال الذي لن تحتاجه قريباً، والوقت يليّن تقلّباتها.
للبدء تحتاج حساباً لدى شركة وساطة مرخّصة من هيئة الأوراق المالية، ثم تشتري وتبيع من خلالها.
آخر الشارع
قارن بنفسك
دخلت الشارع في يناير 2020 ومعك مليون دينار. هذا ما كان سيصير عليه اليوم في كل محل:
- ذهب عند الصائغ3,534,944
- مؤشر البورصة ISX601,943,202
- دولار عند الصرّاف1,327,411
- تحت الفراشالرقم نفسه، لكنه يشتري أقل1,000,000
البداية: 1,000,000 د.ع
الماضي لا يضمن المستقبل. غيّر السنة وستتبدّل النتائج، وهذا هو الدرس بالضبط: لكل محل سنوات جيدة وسنوات سيئة.
ثلاث أفكار تأخذها معك
- 1لا تضع كل شيء في محل واحدتوزيع المال بين أكثر من مكان يخفّف أثر أي هبوط.
- 2الوقت صديقكالمال الذي لا تحتاجه لسنوات يتحمّل التقلّب، والمال الذي تحتاجه قريباً مكانه الأماكن الهادئة.
- 3اعرف التكلفةفرق سعر الصرّاف، مصنعية الصائغ، عمولة الوسيط: كلها تُقتطع من ربحك.
- كيف تقرأ ميزانية مصرفقريباً
- أول 100 ألف دينار في البورصةقريباً
- الأرباح الموزّعة: دخل من أسهمكقريباً
- الدولار والذهب في محفظة واحدةقريباً