أفضل البنوك في العراق 2026: ترتيب المصارف بالأرقام

في العراق 79 مصرفاً مرخّصاً من البنك المركزي، ثلثها لا يستطيع اليوم إجراء تحويل بالدولار، و15 منها تحت الوصاية أو التصفية. لذلك «أفضل بنك» ليس سؤالاً واحداً بل أربعة: أيّها الأكبر والأكثر أماناً؟ أيّها يدفع أعلى فائدة على الودائع؟ أيّها يقرض بأقل كلفة؟ وأيّها يمكنك من خلاله التحويل إلى الخارج؟ هذا الدليل يجيب عن الأربعة بالأرقام، لا بالانطباعات.

الخلاصة السريعة: أكبر المصارف الحكومية هي الرافدين والرشيد والتجارة العراقي. أكبر مصرف خاص مدرج في البورصة بحسب آخر قوائم سنوية هو المصرف الأهلي العراقي، وأعلى عائد على حقوق الملكية سجّله مصرف بغداد. أعلى فائدة معلنة على الوديعة الثابتة بالدينار هي 10% لدى مصرف الاتحاد العراقي، لكنه من المصارف الممنوعة من التعامل بالدولار.

كيف رتّبنا المصارف

الترتيب في الجدول أدناه مبني على القوائم المالية السنوية التي تودعها المصارف المدرجة لدى هيئة الأوراق المالية، والتي نفهرسها ونعرضها في صفحة القوائم المالية لكل شركة. اعتمدنا أربعة أرقام: إجمالي الموجودات (حجم المصرف)، صافي الربح، ودائع العملاء (ثقة الجمهور به)، وحقوق الملكية (متانته). العائد على حقوق الملكية هو صافي الربح مقسوماً على حقوق الملكية.

ثلاثة قيود ينبغي معرفتها قبل قراءة الجدول:

• القوائم السنوية فقط. لا نقارن ميزانية ربع سنوية لمصرف مع ميزانية سنوية لمصرف آخر؛ عمود «السنة» يبيّن آخر سنة منشورة لكل مصرف.
• المصارف الحكومية غير المدرجة (الرافدين، الرشيد، التجارة العراقي) لا تنشر قوائمها بالصيغة نفسها، لذلك لا تظهر في الجدول ويُتناول كلٌّ منها في فقرة مستقلة.
• أرقام لا نثق بها لا نعرضها. بعض القوائم المستخرجة من ملفات PDF فيها خطأ في وحدة القياس (آلاف بدل ملايين). المصارف المتأثرة مذكورة بالاسم تحت الجدول ولم تُرتَّب أصلاً بدل أن تُرتَّب خطأً.

الجدول يُحدَّث تلقائياً كلما أُودعت قوائم جديدة، وأسماء المصارف فيه تقود إلى صفحة كل مصرف في دليل البنوك.

أكبر المصارف الحكومية

الدولة تملك سبعة مصارف عاملة، أهمها ثلاثة:

مصرف الرافدين

الرافدين هو أقدم مصرف عراقي (تأسّس عام 1941) وصاحب أكبر شبكة فروع في البلاد، وهو المصرف الذي تُوطَّن فيه رواتب النسبة الأكبر من موظفي الدولة والمتقاعدين. خدمات توطين الراتب والبطاقات وأجهزة الصراف الآلي مؤكّدة من صفحاته الرسمية. ميزته الحقيقية هي الانتشار وضمان الدولة؛ أما الخدمات الرقمية فما زالت أضعف من المصارف الخاصة الكبرى.

مصرف الرشيد

الرشيد (تأسّس عام 1988) هو المصرف الحكومي الثاني، ويقدّم توطين الراتب والبطاقات، ويعلن قرضاً تجارياً بفائدة 8% سنوياً متناقصة لمدة تصل إلى 60 شهراً.

مصرف التجارة العراقي

مصرف التجارة العراقي (TBI) أُسّس عام 2003 لتمويل تجارة الدولة الخارجية والاعتمادات المستندية، وهو المصرف العراقي الأكثر ارتباطاً بالمصارف المراسلة في الخارج. للأفراد يعلن وديعة ثابتة بفائدة 4.25% سنوياً وقرضاً للسيارات الهجينة والكهربائية بفائدة تبدأ من 6% لمدة تصل إلى 96 شهراً، ويتيح فتح حساب بالدولار.

أفضل المصارف الخاصة المدرجة في البورصة

هذه المصارف تنشر قوائمها المالية علناً، وأسهمها متداولة في بورصة العراق، ما يعني أنك تستطيع قراءة ميزانيتها قبل أن تودع فيها.

المصرف الأهلي العراقي — الأكبر بالموجودات

المصرف الأهلي العراقي (BNOI) تصدّر المصارف المدرجة في قوائم 2025 بموجودات تجاوزت 6.5 تريليون دينار وودائع عملاء قاربت 4 تريليونات، وصافي ربح 307 مليارات دينار بعائد على حقوق الملكية يبلغ 32%. وهو مملوك بأغلبية لمجموعة كابيتال بنك الأردنية، ويقدّم حساباً بالدولار وتحويلاً دولياً وخدمات مصرفية عبر الإنترنت والهاتف.

مصرف بغداد — الأعلى ربحية

مصرف بغداد (BBOB) سجّل في قوائم 2024 صافي ربح 307 مليارات دينار على حقوق ملكية 728 ملياراً، أي عائداً على حقوق الملكية يبلغ 42%، وهو الأعلى بين المصارف المرتّبة. ودائع عملائه 2.6 تريليون دينار. يقدّم توطين الراتب والبطاقات وحساب الدولار والتحويل الدولي، ويعلن وديعة ثابتة للأفراد بفائدة 4% سنوياً.

مصرف المنصور للاستثمار

مصرف المنصور (BMNS) هو ثالث المصارف الخاصة حجماً بموجودات 2.4 تريليون دينار وودائع 1.4 تريليون، وربح 192 مليار دينار في 2025 بعائد على حقوق الملكية 29%. وهو من قلّة المصارف التي تأكّدت لديها الخدمات الست جميعاً: توطين الراتب، البطاقات، حساب الدولار، التحويل الدولي، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف. يعلن قرضاً شخصياً بضمان الراتب لمدة تصل إلى 60 شهراً وقرضاً عقارياً حتى 120 شهراً.

المصرف العراقي الإسلامي — أكبر مصرف إسلامي مدرج

المصرف العراقي الإسلامي للاستثمار والتنمية (BIIB) هو أكبر المصارف الإسلامية المدرجة بموجودات 2.7 تريليون دينار وودائع 918 مليار دينار، لكن ربحيته متواضعة (عائد على حقوق الملكية 2.6%). خدماته المؤكّدة تشمل البطاقات والتحويل الدولي وتوطين الراتب والخدمات الرقمية.

أفضل المصارف الإسلامية

نصف المصارف العراقية تقريباً (34 من 79) إسلامية، لكن قلّة منها تجمع بين الحجم وسلامة الوضع التنظيمي. بحسب القوائم السنوية:

• المصرف العراقي الإسلامي: الأكبر حجماً (2.7 تريليون دينار).
• مصرف جيهان (BCIH) في أربيل: موجودات تقارب تريليون دينار وودائع 460 ملياراً، وربح 21 مليار دينار في 2025.
• المصرف التجاري العراقي الإسلامي (BCOI): الأعلى ربحية نسبياً بين الإسلامية المرتّبة بعائد على حقوق الملكية 10%.
• المصرف العراقي الأول (FIB): مصرف رقمي إسلامي غير مدرج، يعلن حساباً لأجل بعائد متوقّع 9% (غير مضمون، وفق صيغة المضاربة) ويتيح حساب الدولار والتحويل الدولي.
• مصرف الجنوب الإسلامي كبير الحجم (1.9 تريليون دينار) لكنه من المصارف الممنوعة من الدولار.

أفضل مصرف للودائع

الفوائد المعلنة على الوديعة الثابتة بالدينار، بحسب ما تنشره المصارف على مواقعها (تاريخ التحقق: أيلول 2026):

المصرف	الفائدة السنوية المعلنة	ملاحظة
مصرف الاتحاد العراقي	10%	ممنوع من التعامل بالدولار
المصرف العراقي الأول	9%	عائد متوقّع غير مضمون (إسلامي)
مصرف عبر العراق	8.5%	ممنوع من التعامل بالدولار
مصرف التنمية الدولي	7%	وديعة استثمارية
مصرف الائتمان العراقي	4.75%	حساب التوفير 0.25%
مصرف التجارة العراقي	4.25%	حكومي
مصرف بغداد	4%	وديعة الأفراد

القاعدة العامة: كلما ارتفعت الفائدة المعلنة فوق 6% اسأل لماذا؛ غالباً لأن المصرف صغير أو خارج نافذة الدولار ويحتاج إلى سيولة بالدينار. قارن الفائدة بحجم المصرف في الجدول أعلاه، وراجع شروط كل وديعة في صفحة الودائع.

أفضل مصرف للقروض

• السكن: مصرف الراجح الإسلامي يعلن مرابحة إسكان ضمن مبادرة البنك المركزي بنسبة 2% لمدة تصل إلى 180 شهراً، ومصرف المنصور قرضاً عقارياً حتى 120 شهراً.
• السيارات: مصرف التجارة العراقي من 6% سنوياً حتى 96 شهراً للسيارات الهجينة والكهربائية.
• قرض شخصي بضمان الراتب: مصرف المنصور حتى 60 شهراً، ومصرف المال الإسلامي تمويل زواج بنسبة 8% لمدة 24 شهراً.
• المشاريع الصغيرة: مصرف النهرين الإسلامي مرابحة بنسبة 5% سنوياً حتى 60 شهراً، ومصرف الرشيد قرض تجاري بنسبة 8% متناقصة.
• المتقاعدون: المصرف الزراعي التعاوني سلفة بنسبة 5% حتى 60 شهراً.

الشروط الكاملة وطريقة احتساب الفائدة لكل قرض في صفحة القروض.

أفضل مصرف للتحويل الدولي وحساب الدولار

منذ تشديد البنك المركزي والاحتياطي الفيدرالي على التحويلات الخارجية، صار السؤال العملي الأول: هل يستطيع مصرفي أصلاً التحويل بالدولار؟ من بين 79 مصرفاً، 35 مصرفاً ممنوعة من التعامل بالدولار عبر نافذة البنك المركزي. المصارف التي تأكّد لدينا أنها تقدّم التحويل الدولي وحساب الدولار معاً، وليست على قائمة المنع:

• المصرف الأهلي العراقي
• مصرف بغداد
• مصرف المنصور
• مصرف الائتمان العراقي
• مصرف التنمية الدولي
• مصرف بيبلوس – العراق وإيش بنك – العراق (فرعان أجنبيان)

للتحويلات الكبيرة والاعتمادات التجارية يبقى مصرف التجارة العراقي الخيار الحكومي الأوسع علاقات مع المصارف المراسلة.

المصارف الأجنبية في العراق

16 فرعاً لمصارف أجنبية تعمل في العراق، أبرزها ستاندرد تشارترد للشركات، والمصارف التركية زراعت ووقف بنك والبركة التركي، واللبناني بيبلوس، والإماراتي أبوظبي الإسلامي. ميزتها أن التحويل إلى بلد المصرف الأم أسهل وأسرع، وعيبها أن شبكة فروعها محدودة جداً، وأن بعض الفروع الأجنبية الأخرى (فرنسبنك، البحر المتوسط، إنتركونتيننتال لبنان، مياب) دخلت التصفية.

مصارف ينبغي الحذر منها

قبل فتح أي حساب راجع حالة المصرف في دليل البنوك، حيث نميّز بين أربع حالات: عامل، قيد التأسيس، تحت الوصاية، وقيد التصفية. المصارف تحت وصاية البنك المركزي اليوم تشمل مصرف الشمال، وزين العراق الإسلامي، ودجلة والفرات، والود الإسلامي، والطيف الإسلامي، ودار السلام، وملي إيران، وبارسيان. والمصارف قيد التصفية تشمل مصرف بابل، والتعاون الإسلامي، وأربعة فروع أجنبية. أما المنع من الدولار فلا يعني بالضرورة أن المصرف متعثّر، لكنه يعني أنك لن تستطيع التحويل إلى الخارج من خلاله.

الأسئلة الشائعة

ما هو أكبر بنك في العراق؟

بين المصارف الحكومية، مصرف الرافدين هو الأكبر انتشاراً والأقدم، ومصرف التجارة العراقي هو الأكبر في تمويل التجارة الخارجية. بين المصارف الخاصة المدرجة في البورصة، المصرف الأهلي العراقي هو الأكبر بإجمالي الموجودات (أكثر من 6.5 تريليون دينار في قوائم 2025).

ما أفضل بنك لتوطين الراتب في العراق؟

لموظفي الدولة الخيار محكوم غالباً بالجهة التي تعمل فيها، وأغلبها يوطّن في الرافدين أو الرشيد. إن كان لديك خيار، فالمصارف الخاصة التي تؤكّد توطين الراتب مع خدمات رقمية كاملة هي مصرف المنصور ومصرف بغداد والمصرف العراقي الإسلامي ومصرف التنمية الدولي.

ما أفضل بنك للتحويل إلى الخارج من العراق؟

مصرف التجارة العراقي للتحويلات التجارية الكبيرة، والمصرف الأهلي العراقي ومصرف بغداد ومصرف المنصور للأفراد، إضافة إلى فروع المصارف الأجنبية مثل بيبلوس وإيش بنك. تأكّد أولاً أن المصرف ليس ضمن المصارف الممنوعة من الدولار.

هل الودائع في المصارف العراقية مضمونة؟

الودائع في المصارف الحكومية مضمونة فعلياً بضمان الدولة. أما المصارف الخاصة فتُغطّى ودائعها ضمن حدود عبر الشركة العراقية لضمان الودائع التي أُسّست بإشراف البنك المركزي، وتفاصيل الحدود والشروط ينبغي التأكد منها من المصرف نفسه قبل الإيداع.

ما الفرق بين المصرف الإسلامي والمصرف التجاري في العراق؟

المصرف التجاري يقرض بفائدة محددة سلفاً ويدفع فائدة على الودائع. المصرف الإسلامي يموّل بصيغ المرابحة والمضاربة والإجارة، ويدفع على الودائع الاستثمارية «عائداً متوقعاً» غير مضمون. الاثنان يخضعان للبنك المركزي نفسه، والفرق في الحجم والمتانة بين مصرف وآخر أهم عملياً من الفرق بين الصيغتين.

كيف أتحقق من وضع مصرف قبل التعامل معه؟

راجع صفحة المصرف في دليل البنوك على IQWealth: حالته التنظيمية، وهل هو ممنوع من الدولار، وآخر قوائمه المالية إن كان مدرجاً، والخدمات التي تأكّدت من مصادره الرسمية مع تاريخ التحقق.

---

المنهجية والمصادر: القوائم المالية السنوية المودعة لدى هيئة الأوراق المالية العراقية كما تعرضها صفحات القوائم المالية على IQWealth؛ صفحات المصارف الرسمية لأسعار الفوائد والخدمات (تاريخ التحقق مذكور في صفحة كل مصرف)؛ قوائم البنك المركزي العراقي للمصارف المرخّصة والمصارف الممنوعة من نافذة العملة. هذا الدليل يُحدَّث دورياً، وتاريخ آخر تحديث مذكور أعلاه. لا يُعدّ نصيحة مالية.